一、債務協商是什麼
債務協商是一種提供給沒有償還能力的債務人，可以一次解決所有債務（如房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、信用卡或現金卡…等債務）的機制，債權人會依據債務人的償還能力，與債務人共同擬定一個可行的償債方案，以解決債務問題。當您感覺身上的負債越積越多、房貸、車貸、信貸、信用卡債…被各式各樣的債務纏身，每個月薪水發下來就全部拿去還債，開始入不敷出，卻又無法透過債務整合來解決債務問題時，您就可以跟銀行申請債務協商，爭取降低利率或者延長還款期限。而債務協商是根據消費者債務清理條例所規定，向銀行提出協商的統稱，消債條例的設計分為兩階段三部分，第一階段為前置協商程序，第二階段為更生或清算程序(俗稱破產)。債務人聲請更生或清算前，必須先申請協商，該協商由債權銀行主辦。協商不成立者，始得聲請更生或清算，更生或清算由地方法院審理及裁定。
※債務協商僅針對積欠銀行等金融機構的債務，不包含資產管理公司及民間債務。※
二、債務協商的優點
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整合債務
申請債務協商後，債權銀行會統整您在各大金融機構的債務，協商成立後，不用再各別還款，只需繳交款項給您的債權銀行，由該銀行撥付款項給其他債權銀行即可。 -
延長還款時間
申請債務協商後，銀行會依據您的還款能力（每月最低可還款金額）訂出還款期限，期數最長可以到180期（15年）。 -
降低貸款利率
依據《金融機構辦理消費者債務清理條例前置協商作業準則》，清償方案的利率以不高於原債權平均利率為原則。 也就是說，透過債務協商可以減輕您的利息支出，貸款利率最低可以到0%，等於只須償還本金。 -
減輕還款壓力
透過債務協商，可以有效減少每個月的還款金額（即月付金）
三、債務協商專案
債務協商專案，還款期數最長180期，利率3~8%，信用瑕疵、高額負債皆可申辦債務協商。我們精準掌握各家銀行資訊，提高過件率，還有專業法務人員，協助您處理催收困擾，辦理債務協商就交給貸必達。
四、債務協商適合對象
有下列狀況 均可向貸必達諮詢
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負債比過高
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嚴重遲繳
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多期未繳
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信用瑕疵
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強制扣薪
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該繳費用繳不出來
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債務問題已經影響到生活
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本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳，已被「錢」壓到喘不過氣
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繳信用卡最低應繳產生循環利息，該繳的費用繳不出來
五、申請債務協商之應備文件
備齊以下文件即可向貸必達諮詢，將有專業人員為您服務！
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身分證正反面影本及自然人憑證
(如無自然人憑證，如無自然人憑證則需下列資料)。 -
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國稅局近2年度綜合所得稅資料清單及最近1個月核發之財產資料清單。
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近3個月薪資證明文件（薪資單正本或薪轉存摺影本）。
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勞工保險被保險人投保資料表及明細正本（向各地勞保局申請）
六、債務協商申辦流程
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向貸必達諮詢後，即可準備相關資料。
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填寫完債務協商申請書後，以書面方式向債權銀行提出協商申請，由債權銀行召集其他債權人共同協商債務清償方案。
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銀行收到申請後，會先照會申請人及審查申請人的財務狀況，將資料提供給其他債權人後，再召開債務協商會議（約25~30天後），針對申請人所提出的還款計畫、還款能力進行磋商。
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若雙方對於債務清償方案無異議，即可至債權銀行對保且債務協商成立（約45~90天後），自下個月10號開始，申請人就依照協商約定的方式還款。
七、案例分享
案例1
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台南小陳有和X汽車貸款50萬60期每月繳11895目前尚欠45萬元、中X信託信用貸款70萬60期每月還14873目前尚欠款55萬元、富X信用卡額度10萬目前尚欠5萬元每月卡費約6000元；因繳款壓力大 每月至少需還款32768元。來找貸必達諮詢債務協商方案，因和X汽車貸款屬於有擔保債務無法納入債務協商，故貸必達先幫該客戶汽車貸款轉至汽車貸款部門承作降息專案，通過45萬60期每月繳10011元。其他信貸及信用卡債務貸必達協助申請通過60萬120期每月只需還款6364元，大幅降低還款壓力。
由此可見，小陳不僅可整合債務、延長還款期間、降低貸款利率及減少每個月的還款壓力。
案例2
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高雄吳小姐有星X信貸75萬60期每月應還10600元目前尚欠款65萬、凱X銀行信貸40萬60期每月8500元目前尚欠款30萬、凱X信用卡額度30萬目前尚欠款15萬每月最低繳15000元、玉X信用卡額度25萬目前尚欠款10萬每月繳12500元、渣X信用卡25萬目前尚欠款20萬每月繳10000元；因繳款壓力大 總負債約140萬元，每月至少需還款56600元。
來找貸必達申請債務協商方案，通過140萬180期每月只需還款11072元，大幅降低還款壓力。
八、問與答———債務協商常見問題
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Q1：名下如果有房屋貸款可以辦理其他貸款(信貸或信用卡…等無擔保品之銀行負債)之債務協商嗎?
可以 -
Q2：如果申請債務協商，銀行會停止催收嗎？
會。債權銀行會在收到債務協商申請後，於3個營業日內停止催收。 -
Q3：申請債務協商後，多久才會知道結果？
從您提出協商請求的第二天開始算起，債權銀行應於25~30日內開始協商，並於開始協商的第二天開始算起，45~90日內完成協商作業。 -
Q4：我已經提出債務協商請求，但銀行都不跟我協商該怎麼辦？
依照消費者債務清理條例，銀行有義務受理債務協商的申請，若協商開始已超過90天，您與銀行仍無法就債務清償方案取得共識的話，即可直接向法院聲請更生或清算。